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みんクレ_11月8日の調停内容予想と10月の分配結果 [ソーシャルレンディング(みんクレ)]

各種ブログで取り上げられている通り、返済&償還遅延が発生しているみんなのクレジット。融資先との調停第2回は11月8日に行われます。
知人がみんなのクレジットにヒアリングしたところ、既に調停内容は粗方決定しているらしく、後は11月8日の調印を待つばかりとのことです。
主なヒアリング内容は以下の通りです(正確な内容はみんなのクレジットからの発表をお待ち下さい。参考程度にご覧下さい)

・第1回目の調停において融資先から提示されて返済計画は想定よりも長期間であった。第2回の調停では幾分か短縮した計画で調印予定

・返済遅延している分の遅延金利等の扱いも第2回の調停内容に含まれる予定

・調停後、みんなのクレジットから投資家(投資している方)に返済計画がemailで連絡される予定

これがほんとだとしたら、ようやく返済計画が示されるようです。
11月8日の調印がうまくいくことを祈りましょう。
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2017年10月、みんなのクレジットの投資結果を報告します。

10月の償還は実質運用中の50万円分からの税引前利益が2,744円、源泉徴収税として559円引かれて、税引後純利益は2,185円でした。
実質運用中50万円+償還遅延分35万円の計85万円をもとに計算すると、純利益率は3.1%(年率換算)でした。
みんクレ_収益状況_201710.PNG
もしソーシャルレンディングにご興味がありましたら、始めてみて下さい。

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2017年9月の分配結果 [ソーシャルレンディング(月々の分配結果)]


今回は2017年9月の分配結果です。
9月~10月にかけて仕事が忙しくなり、ソーシャルレンディングはほったらかしにしてましたが、着々と稼いでくれています(みんなのクレジット以外は。。。)
9月は、全6社からの税引後純利益が42,456円でした。

8月末の総投資金額は840万円に対し、9月末の総投資金額は807万円となりました。

【投資金額の増減内訳】
 Maneo:▲20万円
 LC Lending:+15万円
 Gaia Funding:±0万円
 Lucky Bank:▲28万円
 Trust Lending:±0万円
 みんなのクレジット:±0万円
 アメリカンファンディング:±0万円
   合計:-33万円

・各月の税引後純利益と総投資金額の推移を表したグラフは以下のようになりました。
2017年9月の分配結果.PNG

赤の折れ線は"税引後純利益"を示し、青の縦棒は、"総投資金額"を示しています。
・事業者毎の税引後純利益は以下の円グラフのようになりました。
2017年9月事業者毎の純利益額.PNG

・事業者毎の投資額は以下の円グラフのようになりました。
2017年9月事業者毎の投資額.PNG
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◆9月の特記事項
・7月に大幅に投資額を増額した結果、9月の純利益が40,000円を超えてきました。ただ、Lucky bankとManeoの償還があったものの、次の投資先を見つけられていないため、また下がってしまうかもしれません。

・アメリカンファンディングから2回目の分配金を得ました。税引後で約3,300円です。分配が安定してきたらもう少し増額しようと思います。

・事業者毎の税引後純利益のグラフに加えて、事業者毎の投資額のグラフを作成してみました。Lucky Bank、Gaia Fundingが多いものの、どちらも全体の30%は下回っており、それなりに分散投資が出来ている印象です。ちなみにLucky Bankの投資額の比率は27%で、税引後純利益の比率は33%です。一番利回りが良かったことが分かります。Lucky Bank、Gaia Fundingの利回りは総じて良く、LC LendingとManeoは若干劣りますね。

・みんなのクレジットからは予定通り分配されました。ただ、元本の返済が滞っていて、予断を許さない状況です。

ほったらかしにしても着実に稼いでくれる、こんな楽な投資はなかなかないですね!
もしソーシャルレンディングにご興味がありましたら、始めてみて下さい。

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2017年9月の分配結果(Lucky Bank) [ソーシャルレンディング(Lucky Bank)]

こんにちは、

今回は2017年9月、Lucky Bankの投資結果を報告します。

Lucky Bankで投資を始めようとしている方、既に投資をしている方はご参考にして頂ければ幸いです。

9月に28万円の償還があったものの、新規投資を行わなかったため、9月末の運転中資金は215万円となりました。
利回り9%を超える案件は、他の事業者では珍しく、Lucky Bankの人気ぶりに拍車がかかっている模様です。私も9月に何回かトライしましたが、すぐに募集締め切りになってしまい、投資できませんでした。
Lucky Bank_収益状況_201709.PNG
Lucky Bank_運用状況_201709.PNG
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税引前利益が17,744円、源泉徴収税として3,616円引かれて、税引後純利益は14,128円となりました。純利益率は年率換算で7.9%となりました。税引後純利益を運転中資金で割り、算出しています。

みんなのクレジットは大変なことになってますが、Lucky Bankの投資している案件において、返済の遅延等なく、順調に稼いでくれています。
この調子でいくことを願うのみです。

コチラの記事でも紹介した通り、Lucky Bankの投資システムは非常に使いやすいです。
ソーシャルレンディング初心者の方に特におすすめです。
リンクを貼っておきますので、ご興味があればはじめてみて下さい。
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2017年8月の分配結果(みんクレ9月末分はどうなった?) [ソーシャルレンディング(みんクレ)]

2017年9月、みんなのクレジットの投資結果を報告します。

各種ブログで取り上げられている通り、返済&償還遅延が発生しているみんなのクレジット。9月28日は償還日です。
私が投資している3本の内、1本の本来の返済予定日は8月でした。
ただ、元本返済が滞っている状況です。
借り手との調停もまとまらなかった様子で、どんなに早くても11月頃になりそうです。

9月28日は残り2本の分配金が入金されました。
元本返済が滞っているファンドの遅延金利等はありませんでした。

分配金が入金されただけでもよしとした方がいいのかもしれません。
みんクレ_収益状況_201709.PNG
みんクレ_分配結果_20170928.PNG

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2017年8月の分配結果(みんクレ8月末分はどうなった?) [ソーシャルレンディング(月々の分配結果)]

今回は2017年8月の分配結果です。
8月は、全6社からの税引後純利益が36,936円でした。

7月末の総投資金額は835万円に対し、8月末の総投資金額は840万円となりました。

【投資金額の増減内訳】
 Maneo:+7万円
 LC Lending:▲10万円
 Gaia Funding:+5万円
 Lucky Bank:+3万円
 Trust Lending:±0万円
 みんなのクレジット:±0万円
 アメリカンファンディング:±0万円
   合計:+5万円

・各月の税引後純利益と総投資金額の推移を表したグラフは以下のようになりました。
2017年8月の分配結果.PNG
赤の折れ線は"税引後純利益"を示し、青の縦棒は、"総投資金額"を示しています。

・事業者毎の税引後純利益と事業者毎の投資額は以下の円グラフのようになりました。
2017年8月事業者毎の純利益額.PNG
2017年8月事業者毎の投資額.PNG

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◆8月の特記事項
・7月に大幅に投資額を増額した結果、8月の分配金が7月対比+7,000円となりました。この投資の特性上、投資額の増額結果が分かるまでに1カ月~2カ月はかかります。

・アメリカンファンディングから初の分配金を得ました。今回はまだ300円程度でしたが、来月以降は4,000円程度には増える見込みです。

・事業者毎の税引後純利益のグラフに加えて、事業者毎の投資額のグラフを作成してみました。Lucky Bank、Gaia Fundingが多いものの、どちらも全体の30%は下回っており、それなりに分散投資が出来ている印象です。ちなみにGaia Fundingの投資額の比率は27%で、税引後純利益の比率は33%です。一番利回りが良かったことが分かります。

・みんなのクレジットからは予定通り分配されました。ただ、元本の返済が滞っていて、予断を許さない状況です。

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2017年8月の分配結果(Lucky Bank) [ソーシャルレンディング(Lucky Bank)]

こんにちは、

今回は2017年8月、Lucky Bankの投資結果を報告します。

Lucky Bankで投資を始めようとしている方、既に投資をしている方はご参考にして頂ければ幸いです。

8月に17万円の償還があり、20万円の新規投資を行った結果、8月末の運転中資金は243万円となりました。
相変わらず募集開始から1~2分程度で満額が集まるという好調ぶりです。
案件に投資するためには、募集開始の数分前からログインしておき、募集開始時刻とほぼ同時に申し込みの処理を行う必要があります。
大量の申し込みが殺到しているらしく、サーバーが受付不可能になっていることもしょっちゅうあります。

税引前利益が13,704円、源泉徴収税として2,792円引かれて、税引後純利益は10,912円となりました。純利益率は年率換算で5.4%となりました。税引後純利益を運転中資金で割り、算出しています。
Lucky Bank_収益状況_201708.PNG
Lucky Bank_運用状況_201708.PNG
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みんなのクレジットは大変なことになってますが、Lucky Bankの投資している案件において、返済の遅延等なく、順調に稼いでくれています。
この調子でいくことを願うのみです。

コチラの記事でも紹介した通り、Lucky Bankの投資システムは非常に使いやすいです。
ソーシャルレンディング初心者の方に特におすすめです。
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みんクレ_2017年8月の分配結果_分配金はどうなった?? [ソーシャルレンディング(みんクレ)]

2017年8月、みんなのクレジットの投資結果を報告します。

各種ブログで取り上げられている通り、返済&償還遅延が発生しているみんなのクレジット。8月28日は償還日です。
私が投資している3本に関しては、"分配は予定通り、ただし、元本返済は未だ"という結果でした。
81号案件は8月28日が元本返済日でしたが、元本の返済はなく、分配金だけが入金されました。
みんクレ_収益状況_201708.PNG
みんなのクレジットのHPにも以下のようなお知らせがあります。
元本返済状況.PNG
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また、別途みんなのクレジットからメールを頂きました。
元本返済状況-2.PNG
"分割返済を軸とした調停の成立を求める旨の、、、"、そして"調停は9月20日に決定"ということで、長期戦を覚悟した方がよさそうです。

何回に分割されて返済されるのか?そもそも返済されるのか?償還日を過ぎたファンドについては遅延金利を受け取れるのか?と疑問はつきませんが、一投資家にできることと言えば、結局は静観するのみと思っております。

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2017年7月の分配結果(みんクレ7月末分はどうなった?) [ソーシャルレンディング(月々の分配結果)]


遅くなりましたが、今回は2017年7月の分配結果です。
7月は、全6社からの税引後純利益が29,760円でした。

6月末の総投資金額は650万円に対し、7月末の総投資金額は835万円となりました。

【投資金額の増減内訳】
 Maneo:+20万円
 LC Lending:+40万円
 Gaia Funding:+35万円
 Lucky Bank:+30万円
 Trust Lending:±0万円
 みんなのクレジット:±0万円
 アメリカンファンディング:+60万円
   合計:+185万円

各月の税引後純利益と総投資金額の推移を表したグラフは以下のようになりました。
2017年7月の分配結果.PNG
赤の折れ線は"税引後純利益"を示し、青の縦棒は、"総投資金額"を示しています。
また事業者毎の税引後純利益は以下の円グラフのようになりました。
2017年7月事業者毎の純利益額.PNG
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◆7月の特記事項
・グラフからもお分かりの通り、総投資金額を185万円も増額しました。一つの事業者に集中することなく、Maneo、LC Lending、Gaia Funding、Lucky Bank、アメリカンファンディングとそれぞれ分散して投資しました。アメリカンファンディングは新規ということで、20万円の案件×3の計60万円に投資しました。サービス開始1年が経過し、それなりに信頼できるかなと思っております。税引後純利益が30,000円を下回ってしまったのですが、今回の大幅追加投資で何とか盛り返すことを祈っています。夏のボーナス+αの金額を投資しました。

・7月末分に関しては、みんなのクレジットからの遅延はなく、税引後約3,700円の分配金が支払われました。今後が大いに心配ですが、とりあえず7月末分はセーフといったところでしょうか。なお、みんなのクレジットからの損益見込み(7月末時点版)に関してはコチラの記事をご覧下さい。

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みんなのクレジット狂想曲_結局いくら儲かっていくら損しそうなのか? [ソーシャルレンディング(みんクレ)]

業務停止命令に加えてYahoo!のトップニュースにも掲載されるほど混迷を極めているみんなのクレジット。
事の顛末の詳細は他のブログやニュースに譲るとして、ここでは、結局のところみんなのクレジットでいくら儲かって、損しそうなのか?ということを考察したいと思います。以下、2017年7月末時点における収入と損失(見込み)それぞれについて記載していきます。
■収入
みんなのクレジットからの収入は2016年~発生しています。
2016年
配当による収入は、29,152円(税引前)でした。
キャンペーンによる収入は、144,500円でした。
合計すると173,652円となります。
振り返ってみてもキャンペーンによる収入が非常に大きいことに改めて気付きます。

2017年(1月~7月)
配当による収入は、58,284円(税引前)でした。
キャンペーンによる収入は、47,000円でした。
2017年の合計は、105,284円です。
2016年と2017年の総合計で、278,936円です。

※なお、ソーシャルレンディングにおいては、いったん源泉徴収税が差し引かれますが、確定申告をすることでほぼ全額取り返すことが可能です。
そのため、税引前金額を収入の金額としています。
確定申告関連はコチラの記事をご覧ください。

■損失(見込み)
7月末時点で、みんなのクレジットへの投資残額は合計85万円です。
ただ、損失側の計算は少し難しいです。というのも返済不能が決定したわけではありません。さらに返済不能になったとしても、保全率があるため、元本の一部は返還される可能性があります。
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■損益(見込み)
そこで、以下のグラフにて損益を試算してみました。
みんクレ損益計算_2017年7月末.PNG
横軸に元本の返還率をとります。返還率とは、投資残額の内、返還される率を示します。例えば返還率0%だと、投資残高85万円全額が返済されないということを示します。10%だと、投資残高85万円の内、10%が返還されます。すなわち、76万5千円の損失です。
縦軸には損益をとります。損益=収入-損失で計算しています。
例えば、返還率10%の場合、
損益=278,936円-765,000円=▲486,064円となります。

7月末時点の私の状況ですと、元本返還率が65%を超過しないとトータルで損失が発生することになります。
実質20%弱の保全率ですから、損益の現実的なラインは赤丸で囲ったあたりになりそうです。トータル40万円~50万円の損失でしょうか。
投資は自己責任とはいえ、痛い損失ですね。

今後元本が償還されれば状況も変わってきます。
状況を注視していきたいと思います。

もしソーシャルレンディングにご興味がありましたら、始めてみて下さい。
投資は自己責任でお願いしますね。


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ソーシャルレンディングにレバレッジをかけることは可能か?(2017年版その3) [ソーシャルレンディング(レバレッジの考察)]

こんにちは、
前回の記事の続きです(記事はコチラ(1)コチラ(2))。

◆候補となる銀行は?
いよいよ候補となる銀行をリストアップしていきます。
私が普段利用している銀行:三菱東京UFJ、三井住友、住信SBI
普段利用していないが金利が低い銀行:ソニー、関西アーバン

ネットでざっと調べたところ、ソニー銀行と関西アーバン銀行の金利が低かったので、この2行も候補に入れて、計5行を比較します。

◆各行の限度額、金利、月々の返済額は?
下表にまとめました。
銀行カードローンの金利_2017年版.PNG

薄青に塗ったところが現実的な限度額になりそうです。
これを見ると、メガ2行は圧倒的に金利水準が高いためイマイチです。
関西アーバンの金利水準はそこそこ低いのですが、月々の返済額が大きいため除外しましょう。
残るは住信SBIとソニーです。
住信SBIにはスマートプログラムというものがあり、カードローンを利用すると自身のランクがあがります(その他諸々の条件があります)。
その結果、他行宛振込無料回数が増えたりします。
ソーシャルレンディングは、事業者へ投資資金を送金する必要があります。
そのため、振込無料回数が増えるのはコスト削減に大いに役立ちます。
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◆住信SBIカードローンの申し込み手順は?
申し込み手順は2段階に分かれます。
 ①仮申し込み
 ②本申し込み

①仮申し込み
 住信SBIのマイページにログインして、カードローンタブから仮申し込みができました。年収、会社名、勤続年数を入力して終了です。
翌日には仮申し込み結果の連絡があり、限度額450万円、利率4.49%とのことでした。

②本申し込み
源泉徴収表のコピーを送付して、本申し込み完了です。
在籍確認の電話もあり、審査結果が届きました。
結果は、限度額300万円、金利5.49%でした。
仮審査結果より悪い条件での成約となりました。
なお、後日限度額上昇の通知を頂き、限度額400万円、金利4.49%になりました。
増額申し込み案内メール.png

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